Что такое Форекс (Forex) и как он функционирует

Обновлено 25/10/2021

Некоторые люди, что-то слышавшие о Forex, полагают, что это такое место, где можно очень много заработать, но для этого надо иметь солидный начальный капитал. А некоторые считают, что Форекс похож на лохотрон, где доверчивые неудачники теряют вложенные деньги. Однако и те, и другие ошибаются. Чтобы перестать заблуждаться и узнать правду о рынке Форекс, стоит прочитать эту статью – в ней подробно рассказано о том, что такое форекс и как он функционирует.

Что такое рынок Форекс и чем на нем торгуют

Forex – это международный децентрализованный финансовый рынок, на котором заключают валютные сделки. Товарами, которыми участники обмениваются на рынке Forex, являются официальные валюты различных стран.

При этом торги сейчас ведутся дистанционно – национальные валюты зачисляются на счета в электронном виде, а бумажные деньги для обмена не используются. Поэтому совершить сделку купли-продажи может любой человек, у которого есть подключенный к интернету смартфон и заключенный договор с брокерской компанией.

Стоимость валюты никто специально не устанавливает, а цена напрямую зависит от величины спроса и предложения. Так, если на валютном рынке много участников, готовых покупать фунты стерлингов, то британская валюта станет расти в цене. А если большинство торгующих на рынке Форекс пожелают продать GBP, то и стоимость фунта стерлингов будет снижаться, причем тем сильнее, чем больше людей захотят избавиться от британских денег.

Как начать торговлю на валютном рынке

Самым простым и быстрым способом начать торговлю на рынке Форекс является открытие счета у аккредитованного брокера. Здесь важно выбрать платформу с высоким уровнем безопасности и низкой комиссией. Например, Capital.com имеет комиссию 0%, что дает инвесторам возможность торговать с максимальной прибылью.

Как появился Форекс

Рынок, позволяющий обмениваться национальными валютными активами, существовал с того момента, как разные территории стали выпускать собственные деньги и вести при этом активный обмен товарами с другими странами. Но просто в прошлые века такая торговля не была глобальной, и люди были вынуждены менять валюты в лавках торговцев или в частных банках. Причем различные национальные валюты привязывалась к металлам (золоту, серебру или меди), что давало возможность оставаться их стоимости довольно стабильной.

Но в XX веке американский президент Никсон отменил золотой стандарт и отказался от конвертации долларов в золото. Из-за такого решения национальные валюты «ушли в свободное плавание», а обменный курс перестал зависеть от золотого эквивалента. Получилось, что стоимость той или иной национальной валюты решал реальный рыночный спрос.

Чтобы сделать обмен фидуциарными валютами прозрачным и законным с точки зрения международного права, был организован децентрализованный финансовый рынок Forex. Его название представляет собой аббревиатуру от английского сочетания Foreign Exchange, что на русский язык переводится как «иностранная валюта».

Изначально торги велись по телеграфной связи, из-за чего работать на Форекс могли только крупные финансовые игроки. Но с 80–90-х годов прошлого века благодаря развитию компьютерных технологий доступ на Forex получили обычные люди с самыми разными финансовыми возможностями. И теперь заработать онлайн на Форекс могут трейдеры, не имеющие ни специального экономического образования, ни крупного начального капитала.

Основные участники на рынке Форекс

К участию в торгах на Форекс допускаются:

• Центробанки разных стран. Национальные банки – очень крупные игроки рынка Форекс. Одной из главных задач Центробанка любого государства является недопущение резкого колебания курса национальной валюты. Чтобы избежать стремительного роста или падения внутренних денег, Центробанки производят на Forex операции по продаже или покупке больших объемов национальных валют (такие сделки называются валютными интервенциями).
• Коммерческие банки. Это самые активные участники рынка Форекс. Коммерческие банки выставляют котировки валют. Основной доход банков составляет спред – это разница между ценой покупки и продажи.
• Валютные биржи. В некоторых странах функционируют валютные биржи, которые проводят обменные операции для юридических лиц и выставляют торговые курсы для каждой пары.
• Инвестиционные фонды и международные компании. Фонды, зарабатывающие на вложении денег в зарубежные активы, и международные корпорации, которые занимаются производством товаров по всему миру, покупают и продают разные валюты для решения своих бизнес задач.
• Предприятия, совершающие внешнеторговые операции. Компании, которые специализируются на импорте и экспорте продукции, приходят на Форекс, чтобы обменять полученную прибыль на национальную валюту или, наоборот, приобрести иностранные деньги для оплаты счетов зарубежных контрагентов.
• Брокерские и дилерские организации. Брокеры и дилеры являются посредниками. При этом брокерские площадки проводят операции от лица своих клиентов и зарабатывают на комиссии, а дилерские фирмы торгуют за свой счет, самостоятельно выставляя валютные котировки. Поэтому физическим лицам оказывается выгодным торговать через брокеров, которые напрямую выходят на биржи и предоставляют трейдерам рыночные котировки в режиме реального времени.
• Физические лица. Официально трейдеры имеют право совершать сделки на Форекс только через посредников – брокеров или дилеров. Но подписание договоров с брокерской площадкой является быстрой и несложной процедурой. Поэтому сейчас именно частные лица составляют самую многочисленную группу участников. И влияние, которое трейдеры оказывают на торги на Forex, растет с каждым годом.

Отличительные черты Форекс

На валютном рынке Forex:

• Ведется самый большой объем торгов, если сравнивать с другими мировыми финансовыми рынками. Ни торговля ценными бумагами, ни купля-продажа страховых полисов и пенсионных счетов, ни рынок золота не могут похвастаться таким оборотом, какой достигает Форекс.
• Нет единого центра. Форекс – децентрализованный рынок, что означает отсутствие какого-либо лица или группы лиц, способных принять и реализовать невыгодное для большинства участников решение. Благодаря отсутствию централизации на Forex поддерживаются справедливые цены, а покупателей, продавцов, посредников не обязывают находиться в одном месте, чтобы заключать сделки.
• Достигается высокая ликвидность. Сделки с наиболее надежными валютами (например, американским долларом, евро, швейцарским франком, японской иеной) закрываются буквально в доли секунды. Но и купля-продажа малопопулярных в мире национальных валют все равно производится быстро, что исключает зависание денег в активе.
• Наблюдается высокая волатильность. Курсы ряда валют могут резко меняться даже в течение одного дня, а то и часа. Благодаря этому появляется возможность заработать хорошие деньги за короткий срок.

Порядок совершения сделок

Участники торгуют валютными парами – покупают одну валюту за другую, рассчитывая на выгодное для себя изменение курса. Например, если кто-то думает, что швейцарский франк будет расти, а японская йена падать, то окажется выгодным купить CHF на JPY, чтобы позже зафиксировать прибыль.

Заключаемые контракты принято делить на два вида:

1. Сделки на покупку, которые совершаются в расчете на рост стоимости валюты. Трейдеры, которые надеются на рост цены и активно скупают активы, чтобы в будущем продать их дороже, называются быками.
2. Сделки на продажу, которые заключаются в расчете на падение цены. Трейдеров, которые распродают активы в надежде на то, что через некоторое время их удастся выкупить по более низкой стоимости, принято называть медведями.

Но пользователю вовсе не обязательно выбирать из этих двух вариантов и становиться или быком, или медведем. Большинство трейдеров успешно совмещают эти роли и таким образом зарабатывают и на росте, и на падении валютных курсов.

Чтобы игрокам было удобнее совершать сделки, на бирже для каждой пары валют указываются котировки:

1. Bid – цена, по которой трейдер продает так называемую базовую валюту.
2. Ask – цена, по которой пользователь приобретает котируемую валюту.

Спред – это разница между стоимостью Ask и Bid. Именно он является основным источником заработка брокерской компании. Поэтому трейдеру выгодно работать через те биржи, где установлен небольшой спред.

Чтобы после заключения сделки инвестору не пришлось постоянно отслеживать котировки и искать удобный момент закрытия, многие брокерские компании предлагают возможность использовать stop-loss и take-profit. Это такие ордера, которые автоматически закрываются при достижении заданного уровня цены – нижнего и верхнего соответственно. Получается, что stop-loss страхует трейдера от возможных убытков, а take-profit позволяет зафиксировать желательную величину прибыли.

Мерой объема сделки являются лоты. Стандартный размер лота – 100 тысяч единиц базовой валюты. Для дорогостоящего актива величина лота окажется настолько большой, что не каждый трейдер сможет вложить такую сумму. Поэтому брокеры предоставляют пользователям возможность маржинальной торговли. Например, если кредитное плечо составляет 1 к 20, то клиенту на каждый рубль собственного капитала предоставят заём в 19 рублей. Таким образом, трейдер сможет в 20 раз приумножить сумму своей сделки. А это означает, что и получаемая прибыль тоже увеличится в 20 раз. При этом брокер, предоставляя клиенту кредитное плечо, фиксирует в качестве залога (маржи) сумму на торговом счете. Из-за этой маржи и торговля с плечом называется маржинальной.

Пример

Допустим, сейчас курс евро к доллару составляет 1,16. Человек считает, что евро укрепится по отношении к доллару США. Тогда трейдер использует кредитное плечо 1 к 50, покупает за свои 1160 долларов 1000*50=50000 евро. Ожидания оправдались, и евро действительно вырос по отношению к доллару – курс стал 1,17. Тогда трейдер продает купленные ранее евро и зарабатывает (1,17-1,16)*50000=500 долларов. Если бы маржи не было, то заработок бы оказался в 50 раз ниже и составил всего 10 долларов.

Как новичку начать зарабатывать на Forex

Формально для торговли на Форекс частному лицу нужен компьютер или мобильное устройство с выходом в интернет и договор с брокерской компанией на открытие счета. К выбору брокера стоит подойти ответственно. Надо обязательно проверить, что у компании есть лицензия на ведение брокерской деятельности. Также желательно убедиться, что:

• брокер предоставляет обучающие материалы;
• предлагаемый торговый терминал является удобным и интуитивно понятным;
• у площадки есть возможность поработать с демонстрационной версией, где торги ведутся на виртуальные деньги;
• компания имеет техническую поддержку, а специалисты компетентно отвечают на вопросы пользователей;
• размер минимального депозита назначается небольшим, так что даже в случае неудачной торговли потеря денег не нанесет серьезного ущерба.

Также новичкам следует осознать, что излишняя эмоциональность и отсутствие стрессоустойчивости очень сильно вредят торгам. Трейдеры, не умеющие контролировать эмоции, обычно сливают свои деньги тем, кто способен сохранять холодную голову в самых разных ситуациях. Поэтому нужно соблюдать простое правило – торговать осознанно, заранее обдумывая стратегии. Следование четкому плану позволит исключить принятие неверных решений из-за нахлынувших эмоций.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Много ли денег нужно, чтобы торговать на Форекс?

Миф о том, что для заработка на Forex нужен миллионный начальный капитал, не имеет никаких оснований. Однако брокеры действительно устанавливают минимальный размер счета. При этом многие площадки разрешают положить на депозит сумму, эквивалентную всего лишь нескольким сотням российских рублей. Таким образом, заработать на колебаниях валютного курса смогут люди с самым разным бюджетом.

Нужно ли учиться торговать или можно играть на валютном рынке интуитивно?

Иногда действительно встречаются случаи, когда человек, даже смутно знающий названия валют, заработал кругленькую сумму, просто угадав движения их курсов. Но такие ситуации возникают крайне редко и, как правило, не повторяются. Если же хочется стабильно зарабатывать на Форекс, то надо:

1. Сначала пройти обучение. Большинство брокеров предлагают бесплатные учебные материалы и обучающие курсы, где трейдеры могут познакомиться с основными понятиями, различными стратегиями, методами технического и фундаментального анализа, производными финансовыми инструментами.
2. Затем отточить полученные знания на демонстрационном счете. Обычно площадки предоставляют возможность поработать с виртуальными деньгами. Открыв демонстрационный (тренировочный) счет, можно без риска для собственных средств проверить разные торговые стратегии, чтобы найти среди них наиболее выигрышную.
3. Потом начать торговать на реальном счете и при этом не забывать постоянно совершенствовать свои умения. Даже самая успешная стратегия со временем может перестать приносить доход. Поэтому, торгуя на Форекс, надо следить за новостями, которые могут оказать влияние на колебания валютных курсов, узнавать опыт других трейдеров, просматривать новые обучающие материалы.

Есть ли вероятность потерять на Forex вложенные деньги?

Если бы никакого риска не было, то все люди просто относили бы свои деньги на Форекс и ждали, когда на счете появится прибыль. Но этого не происходит, так как всегда есть возможность получить убыток из-за неудачной торговли. Чтобы минимизировать риски, стоит диверсифицировать вложения в разные валюты, следовать выбранным стратегиям, повышать свое финансовое образование, не вовлекаться эмоционально и не принимать спонтанные решения.

Как не нарваться на мошенников, предлагающих свои услуги на Форекс?

Чтобы не иметь дело с аферистами, достаточно открыть депозит у надежного, проверенного временем брокера, имеющего лицензии от ведущих мировых регуляторов. Такие площадки дорожат своей репутацией и делают все возможное, чтобы предоставить пользователям хорошее обслуживание и выгодные торговые условия. Ведь для получения лицензии брокеру необходимо раскрыть свою отчетность, создать компенсационный фонд, пройти аудиторские проверки и выполнить ряд других требований. Поэтому рисковать полученными разрешениями на ведение деятельности лицензированные биржи точно не будут.

А вот недавно организованные, сомнительные конторы без лицензий могут и обмануть польстившихся на громкие обещания трейдеров. Также стоит насторожиться, если выдающий себя за брокера:

• хочет работать только с начинающими;
• ведет чересчур агрессивную рекламную кампанию;
• не расписывает подробно все комиссии и возможные платежи;
• имеет регулярные проблемы с торможением компьютерных, мобильных и веб платформ;
• не позволяет быстро вывести заработанные средства;
• не отвечает на вопросы пользователей.

Выгодно ли торговать на Forex с большим кредитным плечом?

Как уже было показано в примере выше, маржинальная торговля – отличный способ заработка для опытных и знающих трейдеров. А вот тем, кто только начинает осваивать азы, торговать с привлечением значительных заемных средств рискованно. В случае заключения неудачной сделки, тот пользователь, который использовал большое кредитное плечо, потеряет существенную сумму своих денег. Поэтому новичкам поначалу лучше пользоваться небольшим кредитным рычагом и только после накопления опыта переходить к маржинальной торговле с большим плечом.

Можно ли получать пассивный доход на Форекс?

Да, частное лицо может разово инвестировать средства, отдав свои деньги в доверительное управление профессиональному трейдеру. Но только стоит помнить, что в этом случае управляющий будет забирать в качестве платы часть полученного дохода, а вот принимать на себя возможные риски не станет. Поэтому активная торговля, хотя и требует временных затрат, в конечном итоге оказывается выгоднее финансово.

Заключение

Forex предназначается для совершения валютных сделок. Товарами этого рынка являются национальные валюты, а участвовать в валютном обмене могут самые разные игроки – от Центробанков до частных лиц, проживающих даже в удаленных уголках мира. Стоимость валют никто специально не регулирует, их цена зависит от желания участников продать или купить активы. Поэтому при грамотном подходе к торговле на Форекс у любого человека появляется возможность хорошо заработать на колебаниях валютных курсов.