Инвест Рейтинг » Финансовая энциклопедия » Финансовая независимость – что это такое и как её достичь
Обновлено 17/02/2023
Деньги в современном мире решают не всё, но многое. Поэтому люди задаются вопросами: «Что такое финансовая независимость? Зачем к ней стремиться? Как добиться финансовой свободы?». Статья поможет разобраться с темой финансовой независимости.
Содержание статьи
Финансовая независимость человека – это наличие пассивных источников дохода, размеры которых превышают траты.
Принято различать три уровня финансовой независимости:
Теперь, когда распространенные мифы развенчаны, посмотрим на варианты получения финансовой свободы.
Трейдинг – несомненно лучший способ добиться финансовой свободы. Ведь самые богатые жители планеты держат большую часть активов именно в акциях. А торговля акциями подходит всем людям без исключения, даже тем, которые не имеют существенного начального капитала, так как сейчас выйти на фондовый рынок легко с суммой, эквивалентной 100 долларам.
Акция – это ценная бумага, которая гарантирует, что ее владельцу принадлежит доля в определенном бизнесе. Отдельные компании могут показывать плохие экономические результаты, но в целом прогресс не останавливается, а большинство корпораций, сумевших выпустить обращающиеся на бирже акции, продолжают работать и развиваться. Поэтому в итоге акции показывают хороший рост, значительно обгоняющий инфляцию.
Также выгодно заниматься трейдингом не только непосредственно акций, но и CFD (контрактов на разницу цен). Тогда удастся заработать как на бумагах, растущих в цене, так и на акциях, чья стоимость падает. Торговать акциями граждане России должны через брокера, и трейдеру стоит найти такую брокерскую организацию, которая даст возможность заключать сделки с CFD.
Рекомендованные платформы для торговли акциями
1 Provider that match your filters Providers that match your filters
Payment methods
Features
Customer service
Classification
Mobile App
Fixed commissions per operation
Account Fee
No results found
Trying adjusting the filter to see some results.
Rating
Account Info
Fees per operation
*любая торговля сопряжена с риском
Самый простой, но и самый долгий и малонадежный способ. Деньги легко отдать банку, однако проценты по депозитам редко превосходят инфляцию. Из-за этого покупательная способность начальных вложений постоянно снижается. Кроме того, нужно отнести в банк действительно серьезные суммы, чтобы обеспечить хотя бы базовую защиту.
Допустим, что человек откладывает половину зарплаты. Тогда за год он сможет скопить 6 заработных плат. Если банк начислит 5% годовых, за год прибыль составит всего лишь 30% от одной зарплаты, т.е. на нее не удастся скромно прожить в течение месяца. Человеку придется класть в банк половину зарплаты в ближайшие 20 лет, чтобы заработать минимальный пассивный доход. И это без учета инфляции, съедающей сбережения. Если же принять во внимание рост цен, то срок легко увеличивается и до 50 лет.
Инвестиции в ОФЗ и корпоративные облигации потенциально оказываются более высокодоходными, чем банковские вклады. Однако и такие вложения не позволяют дождаться солидных процентов.
Облигация – это долговая бумага. Держатель облигации дает деньги в долг компании или государству, а заемщик выплачивает проценты и возвращает средства через несколько лет. Процентные выплаты по облигациям, как правило, выше депозитов, но ниже даже официальной инфляции. Поэтому, как и в предыдущем варианте, человеку придется вкладываться на протяжении нескольких десятков лет для получения более-менее стабильного дохода, покрывающего базовые нужды.
Если кому-то досталось в наследство несколько столичных квартир, то он вполне может жить как рантье с хорошим пассивным доходом. Но не всем так везет – большинству нужно приобрести недвижимость самостоятельно. И здесь начинаются трудности.
Для получения приличного дохода с аренды надо выбрать подходящие объекты. Они должны:
Купить востребованную арендаторами недвижимость можно, но она явно будет стоить огромных денег, которых у многих просто нет. Поэтому способ оказывается недоступным большинству. Кроме того, за недвижимостью придется постоянно следить, что будет отнимать время. А если перепоручить взаимодействие с арендаторами агентству, потребуется поделиться значительной долей прибыли.
Приобретение золота, серебра, платины, палладия само по себе не принесет дохода. Чтобы получить прибыль, потребуется продать драгметаллы по цене, значительно превышающей стоимость покупки. А сделать это не всегда просто.
На рынке металлов часто бывают промежутки времени, когда золото и прочие драгметаллы не только не растут в цене, но и серьезно проседают. Если человек вложил свободные средства в подобные активы, то, когда ему понадобятся деньги, он должен будет продать металлы с убытком. Поэтому вложения в драгметаллы для достижения финансовой независимости оказываются выгодными тогда, когда они составляют небольшую часть инвестиционного портфеля, у которого основная доля приходится на акции и их производные инструменты.
Если человек открыл свою компанию и активно участвует в управлении, то говорить о пассивном доходе нельзя. Наоборот, зачастую оказывается, что в своем деле бизнесмены работают больше, чем обычные наемные работники.
Но если предприятие функционирует уже давно, все бизнес-процессы отлажены, собственник вполне может передать управление в другие руки, а сам получать прибыль. Серьезная трудность – выстроить успешный бизнес:
А ведь многие из бизнес-идей требуют еще и больших начальных вложений. Выходит, что человек вкладывает огромные средства и с вероятностью в 98% теряет их.
Стоит ли рисковать? Намного выгоднее сначала добиться финансовой независимости с помощью более надежных средств, например, трейдинга, а после задуматься о постройке собственной империи бизнеса.
Венчурными инвестициями называют вложение денег в развивающиеся стартапы. Главным признаком венчурных проектов является большой потенциал роста начинающего бизнеса. Если инвестору удастся найти несколько «выстреливших» стартапов, то он действительно сможет разбогатеть.
Но у венчурных инвестиций есть несколько минусов:
Так как венчурные инвестиции еще рискованнее предпринимательской деятельности и требуют огромных вложений, то ими невыгодно заниматься до тех пор, пока не достигнуты хотя бы первые два уровня финансовой независимости.
Теперь стоит упомянуть о двух популярных заблуждениях, связанных с концепцией финансовой независимости.
Многие считают, что обеспечить финансовую независимость может огромная зарплата. Такое суждение является совершенно неверным. Ведь заработная плата платится сотруднику за выполнение конкретной работы и не относится к пассивным источникам дохода:
К финансовой независимости ведет пассивный доход, т.е. вид заработка, не требующий от человека совершения постоянных активных действий. Поэтому люди, получающие достойную плату за многочасовую еженедельную работу и полностью тратящие заработанные деньги, не считаются финансово независимым.
Второе популярное заблуждение звучит примерно так: «Если не хотеть ничего лишнего, то и денег на удовлетворение простейших нужд понадобится совсем немного, а, значит, будет достигнута независимость в вопросах финансов». На самом деле при сильном ограничении в расходах человек не получает свободы. Деньги могут потребоваться в любой момент на:
Человек, действительно достигший финансовой свободы, имеет активы, продажа которых легко покрывает все нужды. А тот, кто бездумно ограничивал себя во всем вместо создания пассивного дохода, сталкивается с огромными денежными трудностями, из-за чего ему приходится набирать кредиты и хвататься за любую подработку.
Нет, это неправда. Стать независимым финансово способны люди с разным доходом. Главное, соблюдать простые правила:
Пенсионные выплаты от государства в большинстве случаев назначаются небольшими. С голоду человек на пенсии, конечно, не умрет, но и позволить себе длительную поездку или обследование в платной клинике не сможет. Кроме того, пенсионная реформа постоянно меняется, из-за чего трудно прогнозировать, в каком возрасте человек сможет уйти на заслуженный отдых в будущем и сколько ему фактически заплатят. Поэтому заботиться о собственной финансовой независимости лучше самостоятельно.
Чем раньше человек задумается о достижении финансовой независимости, тем больше будет шансов добиться успеха. При грамотном подходе удастся «уйти на пенсию» в молодом возрасте. С пассивными источниками дохода человек не зависит от работодателя или государства, занимается действительно интересными делами и проектами, живет полной жизнью.
