Инвест Рейтинг » Как защитить себя от коллекторов
Обновлено 28/10/2021
В наши дни редко можно встретить человека, который не пытался бы решить свои финансовые проблемы с помощью потребительского кредита, или улучшить материальные условия жизни, оформляя жилье в ипотеку на много лет вперед. К сожалению, не всем удается правильно рассчитать свои финансовые силы и приспособиться к меняющейся экономической ситуации. Как следствие, миллионы граждан оказываются неплатежеспособными. Этим обусловлено увеличение количества коллекторских агентств в России за последнее десятилетие. На рынке услуг по взысканию задолженностей огромную долю занимают фирмы, которые легко готовы ради денег пойти на нарушения основных прав и свобод должника.
Непоследовательные действия заемщиков и их чрезмерно эмоциональная реакция зачастую подталкивают коллекторов и сотрудников отделов взыскания банков на более грубые и решительные меры. Важно помнить, что ваш кредитор является точно таким же субъектом гражданско-правовых отношений, как и вы. Он не обладает никакой административной властью, не представляется правоохранительным органом и не имеет права использовать никакие силовые методы воздействия и психологического давления.
Знание собственных прав и норм законов поможет сохранить душевное равновесие и выбрать наиболее грамотную линию поведения в общении с взыскателями.
Содержание статьи
Стрессовая ситуация, в которой человеку срочно нужны деньги на неотложные нужды, или невнимательность при заключении кредитного договора на покупку нового автомобиля не дает в полной мере осознать заемщику характер и объем своих новых финансовых обязательств. Заемщик принимает на себя серьезные риски, так как второпях подписывает документы, не изучив их.
Стоит повременить с заключением договора и найти хотя бы пару часов на то, чтобы получить квалифицированную юридическую консультацию, так как стоимость правового заключения несравнимо меньше суммы процентов и неустоек по необслуживаемому долгу.
Законодательство четко описывает правила поведения кредиторов в процессе взыскания.
Федеральный закон «О защите персональных данных» устанавливает, что кредитная организация и коллекторы обязаны не распространять персональные данные и сведения, относящиеся к частной жизни, без вашего согласия.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» нарушение прав заемщика, как потребителя оказываемых кредитной организацией услуг, дает право лицу обратиться в суд за компенсацией морального вреда и возмещением имущественного ущерба.
Согласно Гражданскому кодексу РФ и Федеральному закону от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана сохранить в тайне сведения о счетах, операциях, вкладах и иных сведениях о клиенте. Информация, составляющая банковскую тайну, может быть предоставлена только государственным органам и должностным лицам в строго установленном порядке. Нарушение данных норм сотрудниками банка дает лицу право на защиту своих законных интересов и возмещение морального вреда и причиненных убытков.
Федеральный закон от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите» в ст. 15 устанавливает четкий перечень внесудебных методов работы кредитных организаций и коллекторов с заемщиками, а именно:
Иные способы взаимодействия взыскателей и должника возможны лишь в случае получения от заемщика и поручителя письменного согласия на другой порядок ведения претензионной работы. Запрещены действия по взысканию:
Представитель кредитной организации и коллектор, связываясь с лицом по вопросу выплаты задолженности, обязаны представиться, а именно назвать Ф.И.О., место работы, должность и сообщить на каком основании они обращаются к заемщику или поручителю (на основании агентского договора с банком или договора переуступки прав требования). Нарушение данного требования влечет ответственность по ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
В связи с этим настоятельно рекомендуем при личной встрече не общаться с коллектором без предъявления следующих документов:
Уголовный кодекс РФ предусматривает наказание за незаконное распространение и использование сведений, составляющих банковскую тайну, а также за неправомерное собирание и распространение информации о частной жизни человека с использованием служебного положения.
Ст. 137-139 Уголовного кодекса РФ определяет наказание за незаконное собирание и распространение информации о частной жизни лица. Запрещено раскрывать тайну переписки, телефонных разговоров и иных сообщений, а также проникать в жилище против воли человека.
Требование о передаче имущества, имущественных прав или иных действий имущественного характера под угрозой наступления неблагоприятных для лица последствий квалифицируется в соответствии со ст. 163 Уголовного кодекса РФ как вымогательство.
В случае поступления в адрес заемщика угроз различного характера (угрозы повреждения или уничтожения имущества, угрозы убийства и причинения вреда здоровью вам и вашим близким) немедленно звоните в районное ОВД. Скорее всего, это остановит коллекторов от насильственных действий. В последствии вы можете обратиться с жалобой на их действия в прокуратуру, чтобы в дальнейшем пресечь подобные угрозы.
Если с вами связался сотрудник банка, которой в неучтивой форме требует погашения текущей задолженности, то худшее, что вы можете сделать – это начать скрываться. Подобная тактика, скорее всего, приведет к тому, что звонки участятся, предупреждения перейдут в угрозы, и в очередной раз с вами свяжется не служащий кредитной организации, а коллектор.
Конфликт – самая неэффективная модель взаимодействия при решении любой проблемы. Однако если проблем с взысканием задолженности в претензионном порядке уже не избежать, полезно усвоить несколько простых правил поведения.
Во-первых, сохраняйте хладнокровие и не переходите в общении с взыскателями на повышенный тон и оскорбления. С первых минут общения необходимо дать понять собеседнику, что вы не допустите с собой грубого обращения, и будете направлять жалобы на его ненадлежащее поведение в контролирующие организации, например, в Роспотребнадзор.
Во-вторых, проявите знание закона и положений вашего кредитного договора. Если коллекторы ведут себя с нарушением вышеизложенных требований ФЗ «О потребительском кредите», прямо укажите им на это. Вероятнее всего, когда взыскатель поймет, что вам известны свои права и обязанности, то их манера поведения изменится.
В-третьих, следует помнить, что наладить диалог можно и нужно почти с любым собеседником. Сотрудник отдела взыскания банка или коллекторского агентства имеет заинтересованность, как служебную, так и личную материальную, чтобы долг по вашему кредиту был погашен, ведь их заработок складывается из небольшого оклада и процентов от взысканных сумм.
Большинство фирм по взысканию задолженностей приобретают долги заемщиков у банков за 10-15 % от их реальной стоимости, так что они не несут на себе полноценной финансовой нагрузки и фактически могут в большей степени идти навстречу должникам в вопросе рассрочки платежей и составлению более удобного графика их погашения.
Если события развиваются по худшему сценарию и ваша задолженность попала в работу к недобросовестным коллекторам, которые не слишком щепетильны в выборе средств и методов работы, то нужно забыть о чувстве неловкости и быть максимально гласным. Не пытайтесь скрывать возникшую проблему перед родными и знакомыми. Одним из излюбленных методов работы подобных взыскателей являются угрозы рассказать о ваших долгах членам семьи, сослуживцам и соседям. Рассказывая о своей проблеме, вы лишите их возможности для манипуляций.
Постарайтесь сделать так, чтобы при всех ваших беседах и встречах с коллекторами присутствовали свидетели, способные подтвердить в правоохранительных органах ваше заявление о злоупотреблениях со стороны кредиторов. Используйте диктофон для записи разговоров, установите у себя дома видеокамеру для фиксации всего происходящего, если опасаетесь насилия со стороны коллекторов.
Если коллекторы портят общее домовое имущество многоквартирного дома, в котором вы проживаете, путем написания на стенах и дверях в подъезде оскорбительных сообщений в ваш адрес, то попросите председателя ТСЖ и представителя вашей управляющей компании обратиться с заявлением в полицию по факту вандализма.
Не медлите с обращением в правоохранительные органы и контролирующие организации с жалобой на действия взыскателей. Бездействие неизбежно спровоцирует ужесточение методов взыскания задолженности.
Подводя итоги, хочется напомнить, что почти все ситуации с просроченными задолженностями можно преодолеть без больших потерь, если грамотно подойти к решению вопроса. Важно не совершать необдуманных поступков под воздействием эмоций и не стесняться обращаться за помощью.
