Что такое покупательная способность денег простыми словами

Обновлено 28/12/2021

В СМИ часто встречаются заметки о том, что покупательная способность денег в РФ снижается. Но что на деле означают эти слова? В статье детально рассказано о покупательной способности денег – что представляет собой данный экономический показатель, как рассчитывается, от чего зависит.

Определение

Покупательной способностью денег называют возможность обменять денежную единицу конкретной страны на определенные товары или услуги. Этот экономический показатель напрямую зависит от стоимости товаров и обслуживания, причем подразумевается, что и продукция, и услуги фактически продаются, а не находятся в тотальном дефиците.

Чем выше цены, тем ниже покупательная способность денег, так как на имеющиеся в наличии средства человек может купить мало продукции. И наоборот – чем стоимость продукции меньше, тем покупательная способность больше.

Порядок расчета

Считать покупательную способность можно двумя способами:

1. Интенсивным. В расчет берутся необходимые человеку товары и услуги. К ним относятся продукты питания, коммунальные платежи, средства гигиены, основные предметы одежды, оплата проезда в общественном транспорте.
2. Экстенсивным. Считаются те товары и услуги, которые человек может приобрести сверх основных потребностей. Например, покупка экзотических продуктов и ювелирных украшений, оплата развлечений и туристических поездок.

Независимо от способа, величина покупательской способности рассчитывается как обратное значение индексу потребительских цен (ИПЦ). Коэффициент ИПЦ показывает, насколько поменялась цена фиксированного набора товаров и услуг в текущем периоде по отношению к базовому периоду.

Считается ИПЦ как отношение стоимости этого набора в данный момент (цены берутся средними по рынку) к стоимости его в прошлый период. Набор надо обязательно фиксировать, чтобы на индекс потребительских цен не повлияла смена привычек потребителей.

Пример 1

В ноябре 2020 года стоимость минимального набора продуктов питания на одного человека составляла 5330,02 рублей. А через год, в ноябре 2021, точно такая же продуктовая корзина уже стоила 6143,50 руб. Рассчитаем индекс покупательной способности денег:

• ИПЦ составляет 6143,50 / 5330,02 = 1,15.
• Тогда индекс покупательной способности будет равен 1 / 1,15 = 0,87.
• Выходит, что за год индекс покупательной способности упал на (1-0,87)*100% = 13%.

Т.е. в ноябре 2021 года на 1 рубль среднестатистический россиянин мог купить продуктов на 13% меньше, чем год тому назад.

Пример 2

Необязательно дожидаться, пока официальные органы посчитают индекс. Человек может сделать расчеты лично для себя, чтобы узнать, как изменилась покупательная способность денег по каким-то конкретным продуктам, непродовольственным товарам, обслуживанию. Например, некто хочет узнать показатель для услуг, которыми он пользуется регулярно.

Человек знает, что в прошлом месяце было уплачено 4248 рублей по квиткам ЖКХ, 800 рублей отдано за стрижку, 3500 рублей заплачено за 5 занятий с тренером. В этом месяце сумма в квитках оказалась 4638 рублей, стрижка тоже подорожала и стала стоить 900 рублей, а плата за занятия осталась той же. Тогда:

• ИПЦ = (4638+900+3500) / (4248+800+3500) =1,06.
• Индекс покупательной способности = 1 / 1,06 = 0,94.
• Изменения составили (1-0,94)*100% = 6%.

Выходит, что теперь человек на 1 рубль может получить услуг на 6% меньше, чем месяц тому назад.

Какие факторы влияют на изменение уровня покупательной способности денег

Индекс меняется по совокупности причин. На него влияют:

• Появление новых технологий, проведение модернизации на производстве. Современные разработки дают возможность снизить себестоимость продукции, что позволяет уменьшить финальную цену. Тогда даже при стагнации заработной платы люди все равно смогут приобрести больше изделий.
• Явления природного и техногенного характера. Хорошие погодные условия ведут к высокой урожайности, из-за чего цены снижаются, а покупательная способность населения растет. И наоборот – ураганы, подтопления, пожары могут стать причиной катастрофического снижения урожайности и взлета цен на продукты питания.
• Изменение соотношения спроса и предложения. Может получиться так, что потребители начинают покупать каких-то товаров больше, чем обычно – так, в России перед Новым годом и в новогодние праздники резко растет спрос на шампанское и другую алкогольную продукцию. Если производители не успевают выпустить достаточно товаров, чтобы удовлетворить спрос всех людей, то уровень цен растет, что увеличивает индекс покупательной способности.
• Внутренние экономические и политические процессы в стране. Если в государстве происходит кризис, из-за которого заработная плата населения падает, люди перераспределяют личный бюджет. Они перестают покупать многие вещи, которые не относятся к товарам первой необходимости. Из-за этого стоимость предметов роскоши уменьшается, а индекс покупательной способности на них возрастает. Одновременно с этим процессом цены на жизненно важные товары растут, что снижает покупательную способность денег на необходимые продукты.
• Изменение курса национальной валюты. Когда рубль слабеет по отношению к доллару, заграничная продукция становится дороже, что ведет к снижению покупательной способности для зарубежных товаров. В случае укрепления курса рубля ситуация зеркально меняется.

Что делать обычному человеку, чтобы минимизировать потери от снижения покупательной способности денег

Люди, проживающие в стране с высокой инфляцией, постоянно сталкиваются с обесцениванием имеющихся сбережений. Например, человек отложил «финансовую подушку», которая поможет ему продержаться на плаву в случае потери работы в течение 3 месяцев. Однако через год он обнаружил, что отложенных средств хватит максимум на 2 месяца. Получается, что накопление денег «под подушкой» становится совершенно невыгодным.

Если человек не хочет мириться с потерей отложенных средств, у него оказывается три варианта:

1. Сразу тратить все заработанные деньги и ничего не откладывать. Но тогда при любых непредвиденных обстоятельствах (увольнения, болезни, попадания в аварию и т.п.) человек остается совершенно незащищенным. Кроме того, когда потребители собираются массово тратить имеющиеся у них в наличии деньги, например, люди начинают скупать «в запас на всякий случай» бытовые приборы, то цены на технику с повышением спроса возрастают, из-за чего заработная плата обесценивается еще быстрее.
2. Размещать средства на банковском вкладе. К сожалению, проценты по депозитам оказываются меньше уровня инфляции. В итоге получается, что хранящиеся в банке деньги тоже «тают», хотя и делают это немного медленнее, чем просто лежащие «под подушкой». Поэтому сохранить уровень покупательной способности денег с помощью банковских вкладов не удастся.
3. Инвестировать часть полученных денег. Вложение средств в потенциально высокодоходные инструменты (такие, как акции, криптовалюта и прочее) позволит получить прибыль, которая превысит инфляцию. Причем чем опытнее становится инвестор, чем он лучше разбирается в активах и производных инструментах, тем на больший доход он может рассчитывать. Именно этот вариант оказывается наиболее выгодным в долгосрочной перспективе.

Коротко о главном

• Покупательная способность денег – это коэффициент, который показывает сколько товаров или услуг потребитель может приобрести на одну денежную единицу.
• Рассчитывается коэффициент по формуле: 1 / индекс потребительских цен.
• При повышении спроса со стороны потребителей покупательная способность денег падает, а при увеличении предложений от производителей – растет.
• Чтобы не допустить финансовых потерь при снижении покупательной способности денег, нужно умело инвестировать свободные средства в активы, которые способны показать высокую доходность.