Инвест Рейтинг » Сравнительный анализ брокерских и управляющих компаний, предлагающих инвестировать в ИИС
Обновлено 28/10/2021
Услуга по открытию ИИС уже достаточно широко представлена на рынке. Стоит отметить, что в число организаций, предлагающих данный сервис, входят такие крупные брокеры и управляющие компании как «Сбербанк Управление Активами», «БКС», «Открытие», УК «Альфа Капитал», «КитФинанс Брокер», «Финам», «Газпромбанк», «Церих», «Алор».
Предлагаем подробнее ознакомиться с результатами сравнительного анализа этих продуктов.
Содержание статьи
Начнем с информационной составляющей. Базой для оценки стала полнота представленной информации о продуктах на официальных сайтах; как сведения структурированы и оформлены. Надо сказать, что на всех сайтах присутствует вводная часть про ИИС, раскрыты основные положения по налоговым вычетам, есть графа актуальных вопросов и ответов.
Самая яркая и понятная подача информации, с ясной навигацией по сайту, показана у «Открытия», «Финама», УК «Альфа Капитал» и «БКС».
Сайт «Открытия» подкупил наличием удобного инвестиционного калькулятора, где перемещением бегунка можно установить сумму для ежегодного пополнения ИИС, выбрать стратегию инвестирования и на выходе получить расчет потенциального капитала через 3 года. Доходчиво описаны предлагаемые «Открытием» готовые инвестиционные решения.
На сайте «Финама» общая информация по ИИС изложена доступным языком, помогает на примерах разобрать типы инвестиционного вычета, а с помощью интерактивной анкеты помогает подобрать подходящий тип вычета для любого инвестора. Очень полезная информация для тех, кто только начинает знакомиться с ИИС.
УК «Альфа Капитал» и «БКС» продемонстрировали самую интересную интерактивную версию представления информации, достаточно яркую и емкую по содержанию, как говорится «ничего лишнего».
Отметим, что практически на всех сайтах существует форма обратной связи, после заполнения, которой к вам вернется звонок финансового советника. Оперативно отреагировали консультанты «БКС» и «КитФинанс Брокер». Представляют подробную информацию, активно продвигают продукты своих компаний, в целом произвели впечатление подготовленных и знающих специалистов. К сожалению, в остальных компаниях нашего списка ситуация оказалась не такая позитивная. Взяв инициативу в свои руки, пробовали дозвониться до сотрудников компаний самостоятельно, выяснилось, что обученных, подготовленных консультантов мало. Операторы мало заинтересованы в продаже своих услуг и часто не могут ответить на общие вопросы по ИИС, присутствуют заминки, долгое молчание. Самое частое предложение — приехать в офис организации для общения с менеджерами.
Например, обратного звонка не последовало от компании «Финам». На фоне отлично изложенного материала по общим положения ИИС, осталась слабо освящена тема стратегий инвестирования самого «Финама». Нет подробной информации по минимальному вкладу, непонятно в какие инструменты компания предлагает инвестировать. Единственное, что удалось почерпнуть, что для всех ИИС предоставляется начисление на свободный остаток денежных средств, исходя из ставки в 8%.
На сайте «Газпромбанка» не получилось найти конкретные продукты для выгодного инвестирования. Предлагается самостоятельное управление по ИИС: акции, облигации на Московской Бирже. Никакой подробной информации не предоставлено.
Сайт «Алор» располагает общей информацией по ИИС, конкретных стратегий для инвестирования не предлагают.
Посмотрим, какие инвестиционные продукты подготовили другие компании:
Предусмотрена система доверительного управления (ДУ), здесь компания сама инвестирует ваши деньги в собственные ПИФы, один из которых, построен на рублевых облигациях, другой на еврооблигациях (номинированы в долларах). Обе стратегии ориентированы на облигации самых надежных участников рынка, таких как ВЭБ, ВТБ, Газпром, Лукойл, облигации с государственным участием РФ. Минимальная сумма инвестирования на данный момент составляет 400 тыс.руб. Переход с одной стратегии на другую не предусмотрен и повлечет за собой потерю налогового вычета. Комиссия за управление составит 2%.
Предлагает три готовых стратегии инвестирования:
Консервативная стратегия предлагает доход до 18% в год по государственным и корпоративным облигациям +13% налоговый вычет.
Рациональная стратегия — доход до 25 % в год по корпоративным облигациям и акциям + 13% налоговый вычет.
Агрессивная стратегия, возможный доход до 30% годовых по акциям российских компаний + 13% налоговый вычет.
Есть возможность открыть ИИС удаленно. К сожалению, более подробной информации о продуктах в открытых источниках нет.
Сформированы готовые инвестиционные решения, каждое из которых способно соответствовать стремлениям, амбициям и возможностям любого инвестора. Минимальный вклад 15 тыс. руб.
Самостоятельное управление ИИС дает свободу действий для инвестора, так как любое инвестиционное решение клиент принимает самостоятельно, соответственно уровень доходности будет зависеть от выбранных биржевых инструментов. Инвестирование в высоконадежные государственные ценные бумаги, облигации и акции компаний РФ.
Сберегательный ИИС предлагает инвестирование в государственные ценные бумаги. Небольшой стабильный доход. Доходный ИИС — инвестируем в акции крупнейший российских компаний, при этом предусмотрено обновление портфеля по совету финансового специалиста. Интересующую информацию предлагают предоставить при личном обращении в офис.
Для открытия ИИС заключается договор ДУ. Брокерский счет от 10 тыс. руб. Комиссия за управление 0,5% от стоимости чистых активов в квартал.
Для ценителей стабильности предложено инвестирование 50% вложений в облигации России + 50% на депозит «Альфа — Банка», ожидаемая доходность 14,91% годовых.
Депозит в «Альфа — Банке» и инвестирование в облигации крупнейших российских компаний (в соотношении 50/50) может принести до 16% дохода в год.
Для желающих инвестировать и зарабатывать предлагают вкладывать в акции крупнейших российских компаний (50% вклада) + депозит в «Альфа — Банке» (50% вклада), целевая доходность может доходить до 24,85% годовых. Данная стратегия предполагает наиболее высокое соотношение риска к прибыли.
Главной особенностью является наличие депозита во всех предложенных стратегиях. Однако не стоит забывать, что страхование банковских вкладов в данном случае не работает, так как денежные средства размещает юрлицо по договору ДУ.
Представлены различные продукты для инвестирования, есть возможность открыть ИИС удаленно.
ИИС Трейдерский предполагает самостоятельную торговлю на бирже. Минимальная сумма вложений от 15 тыс.руб. Компанией установлена тарификация на операции покупки/продажи ценных бумаг.
ИИС Облигационный для желающий вкладывать в государственные облигации с минимальной суммой вклада от 100 тыс. руб. Указанная на сайте доходность в 19,7 % уже включает в себя 13-ти процентный вычет.
ИИС Доверительный подойдет тем, кто заключит договор ДУ. Порог входа составит 300 тыс.руб. Предусмотрена либо «Смешанная» стратегия для инвестирования – портфель из акций и облигаций в разных пропорциях на разные временные отрезки; либо «Облигационная» – корпоративные облигации надежных российских компаний. Компанией предусмотрены комиссии за управление для «смешанной» 2%, для облигационной 1,5%, а также комиссия за успех по «смешанной» стратегии 20% в год, для «облигационной» 50% от годовой прибыли, если доходность ниже 8%, то комиссия не взимается.
ИИС Структурный – приобретение готового структурного продукта на рост индекса РТС. Ожидаемый доход до 30% годовых, минимальная сумма для входа 300 тыс.руб. Брокерское обслуживание без комиссии.
Предлагает вкладывать в государственные облигации, с ожидаемой доходностью под 18%; есть возможность вкладывать в еврооблигации, дающие в настоящий момент около 8% дохода в валюте; вложение в облигации российских компаний может принести около 13% годового дохода. Ко всем вариантам плюсуем налоговый вычет в 13%. Более подробную информацию представляют при личном обращении.
Многим кажется привлекательным инвестировать в иностранные ценные бумаги, однако, доступ на западные площадки является достаточно дорогим. К примеру, «КитФинанс Брокер» обозначил рекомендованную сумму для входа в 20 тыс. долларов. Напоминаем, что сейчас американские акции торгуются на Санкт-Петербургской бирже. В их число входят около 60 компаний, в том числе Apple, Facebook, Twitter, Alibaba, Google, TeslaMotors, eBay и многие другие. На данный момент вопрос об инвестировании со счетов ИИС в иностранные бумаги на Санкт-Петербургской бирже находится на рассмотрении.
Надеемся, что представленная информация окажется полезной для тех, кто всерьез хочет инвестировать, с целью сохранения и приумножения своих накоплений.
