ТОП-5 онлайн банков для ИП и самозанятых

Обновлено 29/11/2022

Предпринимательство и самозанятость — хорошая возможность для самореализации, позволяющая заниматься любимым делом и зарабатывать на этом. В соответствии с актуальными правовыми нормами, любая коммерческая деятельность подлежит официальной регистрации. Кроме этого, предпринимателю или самозанятому потребуется счет в банке для приема платежей, а также для отчетности перед налоговой. Мы подробно изучили предложения банков для независимых граждан, и выбрали ТОП-5 лучших кредитных организаций, готовых предоставить предпринимателям и самозанятым наиболее выгодные условия обслуживания.

Сбербанк

По объективной оценке, крупнейший банк России готов предложить независимым гражданам лучшие условия обслуживания и ряд вспомогательных сервисов, заслуживающих отдельного внимания.

Для самозанятых

Зарегистрировать коммерческую деятельность в виде самозанятости возможно просто установив приложение “Мой Налог” и заполнив анкету. Однако при регистрации через Сбербанк клиент получает ряд преимуществ в виде бесплатных сервисов:

• Бесплатный доступ к образовательной платформе “Деловая среда”. Это закрытый раздел сайта, где регулярно размещаются обучающие видео-материалы, статьи и тренинги от ведущих юристов и бизнес-тренеров. Начинающим предпринимателям эти знания помогут добиться более эффективного развития коммерческой деятельности.
• Автоматическое формирование онлайн-чеков для клиентов по факту приема оплаты.
• Бесплатный конструктов документов, в котором собраны все актуальные шаблоны актов и договоров, составленные в соответствии с действующими законодательными нормами.
• Бесплатные юридические консультации.

Отдельного внимания также заслуживают некоторые платные сервисы банка:

• Налоговый вычет. При поддержке юристов Сбербанка трейдеры, торгующие ценными бумагами на ММВБ, могут получить налоговый вычет до 1 миллиона рублей в год. Стоимость услуги при оплате тарифа “Максимальный” составит 2999 рублей. В этом случае от клиента потребуется только заполнить форму. Все остальное, вплоть до курьерской доставки документов в налоговую, сделают сотрудники банка.
• Solomoto. Уникальный сервис, с помощью которого даже начинающие предприниматели смогут эффективно и в короткие сроки создать масштабную рекламную компанию в сети и привлечь к себе внимание целевой аудитории. Solomoto содержит более 1000 шаблонов постов для социальных сетей, позволяет грамотно распределить рекламный бюджет. Кроме этого, каждый зарегистрированный пользователь получает в виде приветственного бонуса 3000 рублей, которые можно потратить на продвижение в сети.

Для индивидуальных предпринимателей

По сравнению с самозанятостью, зарегистрировать ИП несколько сложнее, однако Сбербанк предлагает эффективные решения для клиентов на всех этапах ведения предпринимательской деятельности.

• Бесплатное открытие счета возможно на 100% в режиме онлайн. Документы будут доставлены сотрудниками банка по указанному клиентом адресу. Стоимость обслуживания, при этом, составит 1 RUR ежемесячно в течение первых 60 дней.
• Бесплатная регистрация ИП или ООО с одним учредителем. От клиента потребуется лишь предоставить достоверную информацию в банк, заполнив специальную форму. Потребуется посещение ближайшего отделения для подтверждения личности.
• Проект “СберРядом”. Подключиться к проекту может любой предприниматель, при этом заведение будет отображаться на карте проекта, что привлечет внимание аудитории. Помимо этого, клиентам участников “СберРядом” банк предложит повышенное начисление бонусов “Спасибо” (до 10%).
• Бесплатный сервис электронного документооборота с гарантией подлинности. Для создания договоров и актов предусмотрены шаблоны, составленные в строгом соответствии с действующими правовыми нормами.
• Сервис проверки контрагентов и потенциальных партнеров.

Из платных сервисов стоит выделить доступное ведение бухгалтерии для ИП сотрудниками банка. Например, для предпринимателей, работающих по УСН 6% и не привлекающих к коммерческой деятельности наемных работников, стоимость ведения бухгалтерии составит 250 рублей в месяц.

Тинькофф банк

В отличие от Сбербанка, Тинькофф готов предоставить выгодные условия обслуживания только для индивидуальных предпринимателей. Из предложений банка для малого бизнеса следует выделить:

• Бесплатное открытие счета с тарифами на обслуживание от 0 рублей.
• Бесплатная регистрация ИП или ООО в режиме онлайн.
• Ведение онлайн бухгалтерии с помощью специальных сервисов.
• Начисление до 3% на остаток по расчетному счету.
• Бесплатное начисление зарплат сотрудникам на карты любого банка.
• Конструктор документов.
• Бесплатный доступ к сервису электронного ведения документооборота.

Помимо этого, суммарное значение бонусов для клиентов банка может достигать 220 000 рублей, которые можно потратить на продвижение бизнеса в партнерских сервисах.

Рокет Банк

Организация позиционируется в качестве самого простого банка для самозанятых граждан и на это есть свои причины:

• Регистрация самозанятости осуществляется автоматически сотрудниками банка после получения и активации карты клиентом.
• Зачисление средств, включая прием платежей от клиентов, осуществляется без комиссии.
• Автоматический и точный расчет налога.
• Бесплатное обслуживание карты.
• Переводы внутри страны осуществляются без комиссии на реквизиты любого другого банка.
• Снятие средств с карты РокетБанка осуществляется без комиссии в любом банкомате мира. В случае необходимости, конвертация валют осуществляется по наиболее выгодному для клиента курсу. Кроме этого, разработчиками предусмотрен кэшбэк деньгами от 1% за все покупки, а также до 3% годовых начисление на свободный остаток по карте.

Всем клиентам предоставляется доступ к мобильному приложению, посредством которого возможно распределять финансовые поступления, контролировать налоговые сборы, а также следить за развитием бизнеса с помощью удобных аналитических сервисов.

Точка Банк

В отличие от рассмотренного выше Рокет Банка, АО “Точка” специализируется на предоставлении услуг для ИП и малого бизнеса. Организация позиционируется в качестве самого удобного банка для предпринимателей. Для этого есть ряд оснований:

• Бесплатная регистрация ИП, а также открытие расчетного счета с тарифами на обслуживание от 0 рублей (при ежемесячном обороте не более 250 000 RUR и при отсутствии наемных работников). Банк предлагает потенциальным клиентам 100% создание ИП под ключ в течение 7 дней без необходимости заполнения анкет и посещения налоговой.
• Предоставляется конструктор документов для самостоятельной регистрации ИП в налоговой (сервис актуален для тех, кому по некоторым причинам не подходит создание ИП под ключ, рассмотренное в первом пункте).
• Бесплатное ведение бухгалтерии ИП онлайн.
• При необходимости предусмотрена возможность бесплатного оформления и обслуживания валютной карты.
• Бесплатное подключение эквайринга с мгновенным зачислением средств на расчетный счет, открытый в Точка Банке.
• Бесплатная настройка онлайн-кассы для электронной коммерции в полном соответствии с федеральным законодательством.
• Точки API, что позволит объединить сервисы Точка-Банка с любыми другими.
• Быстрая выплата зарплат сотрудникам ИП с комиссией от 0% на карты любых банков.
• Бесплатный доступ к сервису проверки сотрудников службой безопасности банка, что позволит работодателю объективно принять решение о сотрудничестве.
• Комплексный ассистент. Сотрудничая с Точка-Банком каждый предприниматель получает возможность взаимодействовать со специалистами службы безопасности кредитной организации для анализа коммерческой деятельности, что позволит избежать ошибок в управлении бизнесом и не допускать блокировок счета государственными структурами.
• Бесплатный сервис проверки контрагентов.

Важно! При регистрации ИП через Точка Банк оплачивать госпошлину в размере 800 рублей не потребуется.

Помимо перечисленного, с помощью сервисов Точка-Банка удобно участвовать в тендерах на госзакупки. Для этих целей предусмотрен специальный счет, открытие и обслуживание которого бесплатно. Так же на спецсчет начисляется процент на остаток в размере 3,75% годовых. Комиссии за блокировку и разблокировку средств на период участия в тендерах не взимаются.

Внимание! В 2020 году был принят ряд поправок в Федеральное законодательство, в соответствии с которыми участвовать в государственных закупках могут исключительно аккредитованные предприниматели.

Специалисты Точка-Банка предоставляют клиентам бесплатную консалтинговую и юридическую поддержку на каждом этапе аккредитации, а именно:

• Регистрация на сайте госуслуг.
• Создание электронной подписи (3000 рублей) и профиля юридического лица.
• Регистрация в ЕРУЗ.
• Аккредитация на крупнейших торговых площадках России.

Помимо этого, банк предоставляет абсолютную поддержку при участии клиентов в тендере:

• Неограниченный кредитный лимит для подачи заявки на госзакупки сроком до 60 дней и фиксированной процентной ставкой 3% в месяц.
• Предоставляются банковские гарантии при участии в тендере и исполнении государственного контракта на сумму до 50 000 000 рублей.
• Клиенты могут рассчитывать на предоставление займов для исполнения государственных контрактов на сумму от 5 до 20 миллионов рублей.

Так же специалисты банка готовы разработать эффективную стратегию участия в тендерах как для начинающих, так и для опытных предпринимателей. Стоимость услуги составляет от 4500 рублей.

Дело Банк

Закрывает наш список лучших банков для предпринимателей малоизвестный “ДелоБанк”. Организация осуществляет деятельность в полном соответствии с нормами действующего законодательства. Комплекс услуг ориентирован на ИП и ООО. Открытие расчетного счета осуществляется бесплатно и в режиме онлайн. Документы и карта будут доставлены курьером по указанному клиентом адресу. Сразу стоит сказать, что тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в “ДелоБанке” сложно назвать лояльными:

Тем не менее, организация попала в наш рейтинг лучших банков для предпринимателей, поскольку готова предложить клиентам ряд интересных сервисов для продвижения и развития бизнеса:

• Бесплатное подключение интернет-эквайринга с фиксированной комиссией 1% от каждого платежа.
• Подключение онлайн-кассы. Стоимость ежемесячного обслуживания составит 1700 рублей в течение первых 2 лет, после чего будет снижена до 500 RUR.
• Бесплатный доступ к управлению счетами посредством программы 1С.

Важно! Банк не предоставляет услуги онлайн-регистрации ИП и ООО, однако наше внимание привлекла оперативность в работе. Например, создать и начать пользоваться расчетным счетом можно уже через 10 минут.