Инвест Рейтинг » Что такое банковский депозит, и чем он отличается от вкладов?
Обновлено 10/10/2024
Крупные суммы рекомендуется хранить исключительно в банке, а не под подушкой. Это гарантия безопасности средств, а также реальная возможность получать пассивную прибыль. Рассмотрим подробнее, что такое депозит, как быстро его можно открыть, и в чем его принципиальное отличие от других способов хранения капитала.
Содержание статьи
Депозит – вклад, размещаемый в банке или другом учреждении на конкретных финансовых условиях. Проще говоря, клиент передает свои деньги организации во временное пользование для определенных целей, например, для выдачи кредитов физлицам.
В качестве компенсации финансовое учреждение выплачивает клиентам проценты. Их переводят на счет или добавляют к общей сумме депозита.
Кто имеет право открыть счет с депозитными начислениями? Сделать это могут как физлица, так и предприниматели. Стоит добавить, что оформлением депозитов занимаются не только банковские учреждения. Такую услугу оказывают и микрофинансовые организации. Учитывая, что большинство МФО имеют сомнительную репутацию, клиенты все же предпочитают доверять большие суммы проверенным банкам.
А вы знали, что слово «депозит» переводится с латинского depositum как «передан на хранение»?
У каждого банка – свои условия. Тем не менее есть общие критерии, которые прописаны в каждом договоре. Вот главные пункты:
Процентная ставка – что это? Речь идет о процентах, выплачиваемых клиентам за возможность использования их средств. Банк зарабатывает на разнице между размещением денег и привлечением потребителей.
Прежде чем открыть депозит в первом попавшемся банке, нужно детально изучить условия, прописанные в договоре. Затем стоит выбрать самый выгодный вариант.
Клиенты большинства банков путают эти понятия. Так чем они отличаются?
Пожалуй, главное различие в том, что при размещении вкладов передаются только денежные средства потребителя. Вкладчик получает свой процент. Что касается депозита, на хранение можно передавать деньги, золото и другие активы.
Чтобы понимать, какой именно депозит оформлять в банке, стоит ознакомиться с их разновидностями. Есть 2 основных варианта:
Срочные делятся на кратко-, средне- и долгосрочные. В первом случае речь идет о коротком сроке до трех месяцев, во втором – до 9 месяцев. Что касается долгосрочных вложений, средства размещаются на срок от 12 месяцев.
Выбрали срочный вариант депозита? Если есть такая возможность, не снимайте деньги раньше оговоренного срока, указанного в договоре. Проценты будут минимальными или вы их вообще не получите.
Главная особенность вкладов до востребования в том, что деньги можно не только снимать, но и переводить на счет физлица, предприятия, обналичивать через кассу.
Банковский депозит открывают в таких формах:
Еще одна классификация связана с целями банковского вклада. Он может быть накопительным, сберегательным и целевым. Последний вид часто открывают родители. Например, для оплаты учебы в университете. Важно предоставить соответствующий документ, который подтверждает, что ребенок будет учиться на платной основе.
Поговорим о преимуществах и недостатках такого вида инвестирования, как депозиты. Размещение активов обладает следующими плюсами:
Несмотря на ряд положительных сторон, определенные недостатки у такого способа инвестирования тоже есть. 100% надежных банков не бывает, ни одно учреждение не застраховано от внезапного банкротства. Стандартная процентная ставка почти всегда низкая. А если клиент захочет снять свои активы досрочно, банк имеет полное право отказать в выплате процентов по основному депозиту.
Прежде чем сделать свой первый вклад, нужно выбрать выгодный депозитный продукт и надежное учреждение, которому можно доверить свои сбережения. Далее клиент обращается в один из офисов банка, предоставляет документы, подтверждающие личность.
В первую очередь, это паспорт. Некоторые финансовые компании могут потребовать дополнительные документы: военный билет, пенсионное, ВНЖ. Юридические лица и предприниматели подают отдельный пакет бумаг – в каждом банке свои требования.
Прежде чем заполнять заявление, советуем обратиться в ближайшее отделение и уточнить, какая документация потребуется для открытия.
Следующий этап – клиент подписывает договор. В нем отражена ответственность каждой из сторон, права и обязанности клиента. Нередко указывают типичные спорные ситуации, условия досрочного расторжения и пр.
Подписывая договор с банком, внимательно читайте текст от корки до корки. Ведь именно в нем содержится основная информация о вкладе, порядке начисления процентов и других нюансах.
Когда деньги лежат в банке, а не хранятся в квартире, они действительно приносят доход. Инвестирование – пожалуй, лучший способ позаботиться о своем будущем. Однако к данному вопросу нужно подходить ответственно.
Если вы решили заняться личными финансами и научиться управлять активами, то депозит может стать первой ступенькой. Это не самый прибыльный, но однозначно один из самых безопасных способов приумножить свой доход. Помните, что вклады застрахованы на сумму от 1,4 млн. рублей.
Желая разместить большую сумму, лучше делать это в двух разных банках. Так ваши деньги будут защищены, и вы сможете вернуть их в случае банкротства финансового учреждения и других форс-мажоров.
